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Avec l'évolution constante des paiements, du commerce, de la sécurité et de la transparence, les gestionnaires de trésorerie des entreprises ont beaucoup à faire. La question pour tout professionnel de la trésorerie est : "Qu'est ce qui nous attend?"

Le fait demeure que les paiements instantanés - en tant que concept peut-être, et certainement en termes d'exécution ou de déploiement - ne se sont pas développés aussi rapidement en Europe que dans d'autres pays.

Cependant, cela ne signifie pas que les paiements instantanés sont une fantaisie futuriste. Les institutions financières (IF) et les opérations de trésorerie feraient bien de se préparer à tout cela, le plus tôt possible. Et pour les professionnels de la trésorerie en entreprise, le terme « instantanéité » peut être une promesse formidable.

Nos experts estiment que les paiements instantanés - à quelques exceptions près - ne sont pas encore bien implantés en Europe en raison d’un certain nombre de facteurs. Les paiements instantanés lancé par Visa et Master Card ont constitué la plus grande révolution dans le secteur des paiements au cours des 40 dernières années.

 "L'introduction de quelque chose de plus vaste que le marché dans l'une des plus grandes économies du monde, celle qui compte plus de 10 000 banques, n'est pas une mince affaire", a déclaré notre expert.

Bien que des progrès aient été réalisés sur la portée et l'infrastructure, ainsi que sur la gamme de produits et solutions proposés, il reste encore beaucoup à faire pour encourager l'adoption, a-t-il ajouté.

L'un des obstacles a été le manque d'omniprésence. Comme il n’existe pas de mandat en place pour que toutes les banques adoptent le système de paiement en temps réel, il y a eu un « slow burn », comme il l’appelait, pour obtenir l’engagement des banques.

Le vide créé par l'absence d'un système de paiements en temps réel ou instantané omniprésent a été comblé par l'innovation du secteur privé, ce qui est peut-être évident dans des offres telles que Zelle. Le passage aux paiements instantanés prendra du temps, a déclaré notre expert, car les institutions financières et les entreprises devront annuler et reconfigurer les intégrations technologiques antérieures.

Le cas d'utilisation - et B2B

Cela ne veut pas dire que "instant" n’a pas d’impact - et il y a une progression naturelle au travail. MONEYCORE déclare que les cas d'utilisation de personne à personne (P2P) sont parmi les premiers à gagner du terrain.

En France, en particulier, les paiements de factures se révèlent très appréciés des consommateurs et des transactions B2C, car l’économie de la grande distribution et les déboursés en assurance constituent un cas d’utilisation fort pour les clients des banques.

"La valeur pour les entreprises est amplifiée lorsqu'un consommateur occupe un côté de la transaction", a déclaré notre expert, ajoutant qu'il était primordial de garantir que les fonds seraient versés instantanément, avec une confirmation en temps réel.

L’opportunité est également là pour la transformation B2B, a-t-il souligné, alors que les cas d’utilisation se fondent autour de deux facteurs, à savoir la rapidité et la certitude. Après tout, savoir où se trouvent les fonds à un moment donné du processus est un élément essentiel de la gestion de la trésorerie de l'entreprise. Ne pas savoir qu'une partie de l'équation des paiements est l'un des défis auxquels les gestionnaires de trésorerie se confrontent.

La digitalisation et la messagerie instantanée peuvent aider à automatiser les fonctions de back-office. De nouvelles fonctionnalités telles que la demande de paiement aident à améliorer la réconciliation lorsque les processus manuels sont éliminés.

L'interopérabilité est la clé:

La messagerie améliorée fournit vraiment de la valeur, a déclaré notre expert, mais elle devrait idéalement être transmise sous forme de formulaire cohérent, ce qui ouvre la voie aux paiements instantanés effectués sur une scène mondiale.

« Notre approche est la suivante: si les paiements instantanés constituent la prochaine vague des paiements nationaux et si la messagerie associée à ces paiements est cohérente, nous avons alors la possibilité de créer une interopérabilité pour prendre en charge les paiements instantanés transfrontaliers, » Dit notre expert.

La sécurité est également une priorité. Avec la couche de sécurité qui peut être appliquée aux paiements instantanés, la sécurité ne devrait jamais faire partie des choses qui empêchent un gestionnaire de trésorerie de dormir la nuit.

C’est une transformation analogique numérique et un passage du traitement par lots au temps réel - et les changements sont inévitables.

Finalement, en ce qui concerne les gestionnaires de trésorerie des entreprises, nos experts déclarent qu'ils devraient bien être rassurés s'ils disposent des fonds des organisations appropriées axées sur les pratiques de gestion des risques et s'ils continuent d'investir dans l'innovation.